Économie
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Le prix des maisons au Canada doublera au cours des 20 prochaines années |
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Le prix des maisons devrait doubler au cours des 20 prochaines années, selon un rapport de Marchés mondiaux CIBC publié et intitulé "Much Ado About Nothing: Canadian House Prices Not Based on Demographics Alone" (Beaucoup de bruit pour rien : le prix des maisons au Canada ne repose pas exclusivement sur des facteurs démographiques). "Malgré les pressions à la baisse liées aux facteurs démographiques, nous prévoyons que le prix des maisons au Canada doublera au cours des 20 prochaines années", a affirmé Benjamin Tal, économiste principal, Marchés mondiaux CIBC. "Les inquiétudes relatives à une baisse des prix attribuable à l'aménagement de plus petites maisons et à l'accroissement des liquidations de maisons par les personnes âgées, ainsi que le recul du nombre d'acheteurs d'une première maison sont largement exagérées." Le rapport de la Banque CIBC compare la croissance de la population entre deux cycles de prix du logement, soit de 1987 à 2006 et de 2007 à 2026, en se fondant sur les perspectives de croissance et d'immigration moyennes de Statistique Canada comme référence. Entre 2007 et 2026, la baisse nette prévue de 167 000 acheteurs d'une première maison (Canadiens âgés de 25 à 44 ans) est marginale, sans plus, a déclaré M. Tal. Puisque ce groupe de consommateurs est incontestablement celui qui contribue le plus à la demande globale en matière de logements, représentant près de 68 % de toutes les ventes de maisons, ce ralentissement relativement modeste ne devrait pas avoir d'incidence appréciable sur la demande de logements. Le recul le plus important (2,5 millions) est prévu pour le groupe des personnes âgées de 45 à 54 ans, de nombreux membres de la génération du baby-boom passant au groupe d'âge suivant. L'incidence de ce changement devrait aussi être limitée, étant donné que le groupe des personnes âgées de 45 à 54 ans ne représente que 12 % de la demande totale de logements. En fait, ce recul modéré sera contrebalancé en partie par la solide augmentation dans le groupe des consommateurs de 55 à 74 ans et par son activité étonnamment intense sur le marché de l'habitation, en grande partie attribuable à des achats de propriétés de vacances et à des placements immobiliers. "Nous estimons qu'au cours des 20 prochaines années, le marché canadien de l'habitation enregistrera une offre supplémentaire de quelque 250 000 maisons", a ajouté M. Tal. "Bien que, à première vue, ce nombre puisse sembler important, il ne représente que 12 500 maisons offertes de plus par année pendant cette période." Etant donné que les mises en chantier domiciliaires totales pendant le cycle précédant se sont chiffrées en moyenne à 180 000 par année, les constructeurs n'auront qu'à réduire la nouvelle offre tout juste sous la barre des 170 000 pour éliminer complètement toute incidence négative sur les prix des logements liée aux facteurs démographiques. Les inquiétudes liées à l'incidence des facteurs démographiques sur le marché canadien de l'habitation remontent à la fin des années 80. Cependant, au cours de la période de 20 ans allant de 1987 à 2007, le Canada a connu une hausse annuelle de 3 % des prix réels des maisons. Même si l'activité sur le marché de l'habitation fluctuera au cours des 20 prochaines années, la Banque CIBC prévoit que le prix réel moyen des maisons reflètera le rendement des deux dernières décennies. "Dans l'hypothèse d'un taux d'inflation annuel de 2 %, le prix des maisons au Canada devrait doubler d'ici 2026", a affirmé M. Tal. "Bien sûr, cette hausse ne sera pas symétrique : dans les grandes villes, l'évaluation des maisons augmentera encore davantage."
Vous pouvez consulter l'étude intégrale de Marchés mondiaux CIBC à : http://research.cibcwm.com/economic_public/download/cwcda-070418.pdf. |
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La SCHL ouvre de nouvelles portes à un plus grand nombre de travailleurs autonomes |
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La Société canadienne d'hypothèques et de logement (SCHL) a annoncé aujourd’hui qu’elle améliorera son système d’approbation en ligne des demandes d’assurance prêt hypothécaire au moyen d’une amélioration à un produit. En effet, l’Option simplifiée SCHL pour travailleurs autonomes aidera un plus grand nombre de travailleurs autonomes à réaliser leur rêve d’accéder à la propriété.
« Grâce à l’Option simplifiée SCHL pour travailleurs autonomes, certains travailleurs autonomes pourront plus facilement bénéficier de l’assurance prêt hypothécaire et, par conséquent, de taux d’intérêt concurrentiels », a indiqué Pierre Serré, vice-président, Développement des produits et des affaires, Assurance, à la SCHL. « Cette amélioration permettra aux travailleurs autonomes et aux vendeurs à commission de bénéficier de l’assurance prêt hypothécaire SCHL au même titre que les emprunteurs qui gagnent un salaire annuel ou horaire. »
Les travailleurs autonomes représentent une partie toujours plus grande de la population active du pays. C’est pourquoi la SCHL a mis au point des outils permettant d’évaluer le risque lié aux emprunteurs qui ont de la difficulté à faire confirmer leur revenu par un tiers au moyen des documents habituels. Des modèles évolués d’évaluation des risques permettront à la Société de lancer ce produit le 30 mars 2007.
L’Option simplifiée SCHL pour travailleurs autonomes s’adresse aux emprunteurs qui font depuis deux ans ou plus le même genre de travail et qui ont démontré leur capacité à gérer leurs dettes de manière responsable. Elle couvre les prêts hypothécaires visant des habitations de propriétaires-occupants comprenant 1 ou 2 logements et les prêts de refinancement dont le rapport prêt-valeur est de 90 % ou moins.
Chef de file dans le domaine de l'assurance prêt hypothécaire au Canada, la SCHL fait profiter les Canadiens de la mine de renseignements et du savoir-faire dont elle dispose en matière d'habitation. L'assurance prêt hypothécaire offerte par la SCHL a permis d'ouvrir des portes à des millions de Canadiens et de leur donner ainsi la confiance et la tranquillité d'esprit que procure l'accession à la propriété.
En tant qu’organisme responsable de l’habitation au Canada, la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL) met ses 60 années d’expérience à contribution afin d’aider les Canadiens à avoir accès à un choix d’habitations abordables, durables et de qualité, des habitations qui continueront à créer des collectivités saines et dynamiques aux quatre coins du pays.
Document d’information
Travailleurs autonomes – option simplifiée SCHL
Les travailleurs autonomes représentent une partie toujours plus grande de la population active du pays. L’Option simplifiée SCHL pour travailleurs autonomes s’adapte à cette évolution en facilitant, pour les travailleurs autonomes, l’obtention de l’assurance prêt hypothécaire offerte par la SCHL et en leur permettant de bénéficier de taux d’intérêt concurrentiels.
La SCHL offre déjà de l’assurance prêt hypothécaire aux travailleurs autonomes et aux vendeurs à commission qui peuvent confirmer leur revenu au moyen des documents habituels. Cette assurance demeure disponible.
Grâce à l’Option simplifiée SCHL pour travailleurs autonomes, les emprunteurs qui ont de la difficulté à faire confirmer leur revenu par un tiers au moyen des documents habituels pourront réaliser leur rêve d’accéder à la propriété. Toutefois, cette option ne s’adressera qu’aux emprunteurs qui ont démontré leur capacité à gérer leurs dettes de manière responsable et qui font depuis deux ans ou plus le même genre de travail, comme employés ou travailleurs autonomes.
Améliorations apportées au système de la SCHL
Ce sont des améliorations au système d'approbation en ligne des demandes d'assurance prêt hypothécaire emili qui ont permis l’élaboration de l’Option simplifiée SCHL pour travailleurs autonomes. Parmi ces améliorations, mentionnons de nouveaux modèles de prévision qui évaluent le caractère raisonnable du revenu déclaré par le travailleur autonome et le risque de défaut de paiement que représentent les travailleurs autonomes qui ne peuvent pas confirmer leur revenu au moyen des documents habituels.
En recourant à ces modèles, la SCHL assurera ces prêts hypothécaires de façon responsable et prudente.
Primes
La prime exigible à l’égard de l’Option simplifiée SCHL pour travailleurs autonomes variera entre 0,8 % du montant du prêt pour une mise de fonds d’au moins 35 %, et 6 % pour une mise de fonds de 5 %. Ces primes tiennent compte du fait qu’il est impossible d’obtenir les documents habituels pouvant servir à confirmer le revenu du travailleur autonome.
Même si les primes exigées à l’égard de l’Option simplifiée SCHL pour travailleurs autonomes sont plus élevées que celles que versent les emprunteurs qui présentent les documents habituels, il ne faut pas oublier que cette amélioration permet aux emprunteurs de bénéficier des faibles taux d’intérêt auxquels ils n’auraient pas accès autrement.
Comme toujours, la SCHL continuera de revoir régulièrement sa gamme de produits et, si possible, prendra les mesures nécessaires afin de réduire le coût du financement hypothécaire, au bénéfice des Canadiens, comme en témoigne l’annulation des droits de demande, en juin 2006, et les réductions de primes d’assurance prêt hypothécaire pour propriétaires-occupants, de l’ordre de 30 %, depuis 2003.
Source SCHL |
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Prudence des emprunteurs en matière d'endettement hypothécaire |
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Les trois quarts des répondants de l'Enquête 2006 auprès des emprunteurs hypothécaires effectuée par la Société canadienne d'hypothèques et de logement (SCHL) déclarent vouloir rembourser leur emprunt le plus rapidement possible. De plus, la moitié d'entre eux s'accordent à dire qu'ils verseront chaque fois que possible un montant supplémentaire pour diminuer le capital.
« Ce sondage indique que les Canadiens sont foncièrement prudents en matière d'endettement hypothécaire », a déclaré Pierre Serré, vice-président, Développement des produits et des affaires, Assurance. « C'est particulièrement le cas parmi les accédants à la propriété. »
L'enquête indique également que les Canadiens sont bien servis par le secteur hypothécaire, le taux de satisfaction globale étant à cet égard de 84 %. À propos de leur préférence dans le choix d'un prestataire de services hypothécaires, 86 % des répondants indiquent qu'il est assez important ou très important que leur prêteur soit une institution canadienne.
Le lien avec l'institution financière actuelle est très important pour les nouveaux emprunteurs hypothécaires. Bien qu'on ait connu en 2006 une légère augmentation de la proportion d'emprunteurs qui ont changé d'institutions financières au moment du renouvellement de leur emprunt hypothécaire, la majorité d'entre eux sont demeurés fidèles à leur prêteur actuel.
Bien que la proportion des acheteurs qui font appel aux services d'un courtier hypothécaire soit demeurée inchangée par rapport à l'an dernier (27 %), celle des emprunteurs optant pour un courtier à l'occasion d'un renouvellement ou d'un refinancement a, en revanche, augmenté en 2006.
Une majorité croissante de Canadiens (71 %) qui ont procédé à un refinancement de leur prêt hypothécaire l'ont fait avant la date prévue de renouvellement. Les propriétaires qui ont refinancé déclarent l'avoir fait principalement pour rénover et améliorer leur habitation et, en deuxième position, pour réduire leurs frais d'intérêt.
Effectuée chaque automne, l'Enquête SCHL auprès des emprunteurs hypothécaires examine les comportements, les attitudes et les attentes des consommateurs lorsqu'ils contractent, renouvellent ou refinancent un prêt hypothécaire. Le sondage est réalisé auprès d'un échantillon aléatoire d'emprunteurs hypothécaires de partout au pays, composé d'accédants à la propriété, d'acheteurs expérimentés, de consommateurs ayant renouvelé leur prêt hypothécaire et de personnes ayant contracté un prêt de refinancement. Les résultats du sondage sont valides avec une marge d'erreur de ± 2,1 %, 19 fois sur 20.
Chef de file dans le domaine de l'assurance prêt hypothécaire au Canada, la SCHL fait profiter les Canadiens de la mine de renseignements et du savoir-faire dont elle dispose en matière d'habitation. L'assurance prêt hypothécaire offerte par la SCHL a permis d'ouvrir des portes à des millions de Canadiens, en leur donnant la confiance et la tranquillité d'esprit que procure l'accession à la propriété.
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Source SCHL |
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